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En el año 2013 la Oficina de Normalización Previsional (ONP) emitió 2 Constancias de Bono de Reconocimiento para los trámites de Bono iniciados en AFP Habitat. Al mes de diciembre del 2013 se encuentran registrados en CAVALI un total de 49 Títulos con un valor nominal total de más de un millón de Nuevos Soles y 2 Constancias de Bono de Reconocimiento



  • Inversiones

El Fondo 1 empezó a operar el 9 de julio de 2013. Este es un fondo de conservación de capital que, por ende, invierte principalmente en instrumentos de renta fija (hasta 40% de corto plazo y hasta 100% de largo plazo) con el objetivo de mostrar una volatilidad controlada.


Al cierre de diciembre de 2013, el 74% del portafolio estaba invertido en instrumentos de deuda (23.3% en renta fija de corto plazo y el 51.3% en largo plazo). Sin embargo, desde mediados de 2013 los temores sobre el retiro del estímulo económico por parte de la FED en EE.UU. mantuvieron en alerta a los mercados, los cuales esperaban un endurecimiento en las condiciones de liquidez, que afectaran principalmente a mercados emergentes en la forma de flujos salientes en sus mercados de deuda.
Esta condición determinó el sentimiento del mercado lo cual, sumado al ruido fiscal en EE.UU. hacia fines de año, mantuvo presión al alza en las tasas de interés y spreads de riesgo en mercados emergentes. Los instrumentos de deuda peruanos no fueron la excepción, observándose un continuo empinamiento de las curvas de tasas de interés de mercado. A pesar de ello, desde la fecha de inicio de operaciones, el Fondo 1 de AFP Habitat mostró una performance positiva, en la que los principales contribuyentes fueron las posiciones en renta fija y, en menor medida, los depósitos a plazo y las acciones internacionales. Las inversiones en acciones del Fondo 1 alcanzaron un 10% al cierre de diciembre, en línea con el límite regulatorio.

El Fondo 2 empezó a operar el 27 de junio de 2013. Este es un fondo moderado que busca crecimiento de capital con limitada exposición al riesgo de los instrumentos de renta variable. De esta manera invierte principalmente hasta 45% en acciones, hasta 30% en instrumentos de renta fija de corto plazo y hasta 75% en instrumentos de deuda de largo plazo.


Al cierre de diciembre de 2013, el Fondo estaba invertido en un 40.4% en acciones, con un claro sesgo a acciones internacionales, en vista de la preferencia de los mercados globales por activos de mercados desarrollados, dada la incertidumbre en la economía global y la necesidad de señales claras por parte de los principales policy makers.
Las inversiones en instrumentos de deuda alcanzaron un 39.9% del portafolio (7.3% en renta fija de corto plazo y el 32.6% en largo plazo). A pesar de la presión al alza en las tasas de interés antes mencionada, la estrategia de selección y posicionamiento seguida por el equipo de inversiones permitió que, desde inicio de operaciones, el Fondo 2 de AFP Habitat tuviera una performance positiva al cierre de diciembre. Los principales contribuyentes fueron las posiciones en acciones internacionales y en renta fija, seguida en menor medida por las acciones locales y depósitos a plazo.

El Fondo 3 inició sus operaciones de inversión el 9 de setiembre de 2013. Siendo un fondo de apreciación de capital, el Fondo 3 de AFP Habitat invierte la mayoría de su cartera en renta variable y está expuesta a la volatilidad que esto conlleva.


Al cierre de diciembre de 2013, el 42.4% de la cartera estaba invertida en acciones internacionales y el 34.0% en acciones locales, por debajo del límite establecido para estas inversiones (80% en acciones).
Desde la fecha de inicio del fondo, los mercados de renta variable locales y extranjeras mostraron comportamientos diferenciados. Las acciones Internacionales, representadas por el Índice MSCI World, subieron casi 10%, mientras que las acciones locales, representadas por la Bolsa de Valores de Lima, cayeron más del 7%.
El Fondo 3 de AFP Habitat mostró una performance positiva desde sus inicios y dentro de su cartera la exposición a Acciones Internacionales fue el de mayor contribución a este resultado. Por otro lado y a pesar de la evolución negativa del mercado bursátil local, la estrategia de inversión y selección de sectores y acciones específicas, generó también un rendimiento positivo al Fondo.
Las inversiones en renta fija en el Fondo 3, alcanzaron una participación del 17.9% al cierre de diciembre (limitadas a 20% del patrimonio) y contribuyeron en menor medida al resultado reflejado en el incremento del valor cuota.


Evolución de los Fondos



Fondo

(Miles S/.)

jun-13

jul-13

ago-13

sep-13

oct-13

nov-13

dic-13

Tipo 1

-

40

116

813

3,051

4,125

5,367

Tipo 2

3

572

2,266

9,390

24,900

39,500

53,247

Tipo 3

-

-

-

4,187

11,337

16,481

24,099

TOTAL SPP

3

613

2,382

14,390

39,288

60,106

82,713

Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Valor Cuota por Fondo


Valor Cuota

Fondo 1

Fondo 2

Fondo 3

28/06/2013

10.0000

10.0003

10.0000

31/07/2013

10.0189

10.0240

10.0000

30/08/2013

9.9197

9.9761

10.0000

30/09/2013

10.2041

10.1996

9.8964

31/10/2013

10.2672

10.4275

10.2811

29/11/2013

10.3160

10.4148

10.1812

31/12/2013

10.3400

10.5034

10.3633

Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Cartera Administrada del Fondo de Pensiones Tipo 1

(*) Información en Miles de Nuevos Soles


Cartera Administrada del Fondo de Pensiones Tipo 2

(*) Información en Miles de Nuevos Soles



Cartera Administrada del Fondo de Pensiones Tipo 3

(*) Información en Miles de Nuevos Soles

  • Riesgos

El Comité de Riesgos es nombrado por el Directorio y ha venido sesionando desde el mes de junio del 2013. Las primeras sesiones han estado enfocadas en la presentación y aprobación de las políticas y normativas internas de la empresa, que sirven de base para la gestión de riesgos de la organización. A partir del mes de agosto, en línea con el inicio de las inversiones, AFP Habitat ha venido presentando el resultado del seguimiento de los riesgos de mercado y, a partir del mismo mes, se ha estado presentado el seguimiento de incidencias de riesgo operacional y seguridad de información.




  • Gestión de Riesgos: La gestión de riesgos de AFP Habitat está basada en los principios de gestión integral de riesgos y cuenta con la participación de todas las instancias de la empresa, que van desde las unidades funcionales hasta el Directorio. Adicionalmente, la gestión de riesgos en la empresa tiene como objetivo la revisión periódica de las políticas y procedimientos de riesgos para adaptarlos a las normas regulatorias y estándares internacionales

Las políticas y procedimientos para la medición de riesgos han sido diseñados e implementados según el tipo de riesgo: Riesgo de Liquidez, Riesgo de mercado y Riesgo Crediticio.

Respecto al Riesgo de Liquidez, AFP Habitat mide el grado de liquidez de los instrumentos que conforman el portafolio, así como también se controla la liquidez operativa mínima, clasificando a los activos según su grado de liquidez. En cuanto al Riesgo de Mercado, la empresa está empleando la metodología de Valor en Riesgo para su estimación, así como el cálculo de la rentabilidad ajustada por riesgo. Por último, sobre el Riesgo Crediticio, Habitat realiza un monitoreo de la calidad crediticia de los emisores que conforman el portafolio de los tres fondos.
Sobre los riesgos operacionales, de seguridad de información y continuidad de negocios, en AFP Habitat, los contratos catalogados como significativos cuentan con cláusulas que cubren estos tipos de riesgos. Asimismo, la empresa ha logrado un avance importante en el desarrollo de los planes de riesgo operacional, seguridad de información y continuidad de negocios, siendo estos remitidos a la Superintendencia de AFP.

En lo que respecta a la gestión de riesgo operacional, la compañía realiza una minuciosa identificación y evaluación de riesgos de alto nivel con la finalidad de determinar los procesos más críticos para la AFP. En cuanto a la gestión de Seguridad de la Información AFP Habitat ha evaluado, implementado y monitoreado los controles de seguridad de la organización, manteniendo la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información.


Finalmente, respecto a la gestión de continuidad de negocios, la empresa ha realizado el análisis de impacto de negocio en los procesos críticos de la organización.
Cabe mencionar que AFP Habitat cuenta también con un Código de Ética en donde se establecen los criterios que deberán seguir los colaboradores que participan en el proceso de inversión en cuanto a su actuar profesional, todo esto con el objetivo de evitar posibles conflictos de interés, de lograr un excelente grado de confidencialidad y reserva de información. Por último, la empresa cuenta con una Política de Mejores Prácticas en Inversiones y Riesgos.


  • Canales de Atención

AFP Habitat cuenta con distintos canales de atención, siendo estos:




  • Contact Center: el primero de junio de 2013 AFP Habitat abre su centro de atención al cliente vía teléfono a nivel nacional. Este cuenta con un equipo altamente capacitado para atender las consultas, solicitudes y reclamos de los clientes.



Su horario de atención es de lunes a viernes de 9:00am a 18:00pm y los sábados de 9:00am a 13:00pm.




  • Sucursal AFP Habitat: el 3 de junio de 2013 AFP Habitat inaugura su primera sucursal de atención al cliente ubicada en el distrito de Santiago de Surco, provincia y departamento de Lima. A través de la sucursal la empresa brinda información y asesoría personalizada a los clientes.



La dirección y teléfono de la sucursal es:


Calle los Antares No. 320 Urb. La Alborada, Santiago de Surco

(01) 230-2200


Su horario de atención es de lunes a viernes de 9:00am a 18:00pm.


  • Página web: Desde el 01 de junio AFP Habitat cuenta con su página web www.afphabitat.com.pe. En ella los clientes pueden encontrar información de forma rápida y clara.



Dentro de su página web se puede destacar los servicios brindados por la AFP, como:


Afiliación electrónica: Por primera vez en el Sistema Privado de Pensiones, los trabajadores independientes pueden afiliarse de forma rápida y segura a través del Formulario de Afiliación Online. Al cierre del año 2013 se realizaron más de 30,300 afiliaciones mediante esta vía.
Traspaso por correo electrónico: Buscando facilitar el trámite de traspaso de otras AFP´s a AFP Habitat; la empresa implemento este proceso, el cual consiste en descargar el formulario de Afiliación por Traspaso, llenarlo y enviarlo al correo de AFP Habitat.
Traspaso sin Clave Privada de Seguridad: Pensado para las personas que desean traspasarse a través de la página web a AFP Habitat y no cuenten con su Clave Privada de Seguridad de su AFP actual. Este proceso es muy sencillo, basta con ingresar a la página web de AFP Habitat y completar el formulario de solicitud de traspaso online. Apenas la empresa reciba la información, se contacta con el cliente con el fin de concretar la afiliación.


  • Página de Facebook: A partir del 28 de octubre de 2013, AFP Habitat entro al mundo de las redes sociales, creando su página en Facebook AFP Habitat Perú, esto con el objetivo de informar de forma clara y dinámica sobre los beneficios del Sistema Privado de Pensiones a todos su clientes y público en general. El Facebook de Habitat, al 31 de diciembre, contaba con más de 9 500 seguidores de la marca.





  • Resultados Financieros




  • Estado de Situación Financiera

Al 31 de diciembre del 2013, AFP Habitat registró efectivo y equivalente de efectivo por S/. 17,515 mil (S/. 3,365 mil al 31 de diciembre de 2012), asimismo, cuenta con activos intangibles por S/. 6,166 mil, siendo el total del activo de la compañía S/. 33,418 mil (S/. 3,365 al 31 de diciembre de 2012).





ACTIVO

 al 31/12/2013

ACTIVO CORRIENTE

 

Caja y Bancos

17 515

Otras Cuentas por Cobrar (neto)

176

Gastos Pagados por Anticipado

1 037

TOTAL ACTIVO CORRIENTE

18 728

 

 

ACTIVO NO CORRIENTE




Encaje Legal

799

Inmueble, Maquinaria y Equipo (neto)

1 908

Activos Intangibles (neto)

6 166

Impuesto Diferido

5 817

TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE

14 690

TOTAL ACTIVO

  1. 418

Fuente: Estados Financieros Auditados AFP Habitat, en miles de Nuevos Soles

En cuanto a los pasivos de la compañía, al 31 de diciembre del 2013, AFP Habitat registró pasivos por S/. 4,007 mil (S/. 365 mil al 31 de diciembre de 2012).



PASIVO

 al 31/12/2013

PASIVO CORRIENTE

 

Cuentas por Pagar Comerciales

1 229

Cuentas por Pagar a Vinculadas

167

Otras Cuentas por Pagar

2 493

Beneficios Sociales de los Trabajadores

112

TOTAL PASIVO CORRIENTE

4 001

 

 

PASIVO NO CORRIENTE

 

Otras Provisiones

6

TOTAL PASIVO NO CORRIENTE

13

TOTAL PASIVO

4 007

Fuente: Estados Financieros Auditados AFP Habitat, en miles de Nuevos Soles

Respecto al Patrimonio, AFP Habitat inicio sus operaciones con un capital de S/. 3,000 mil. Posteriormente, durante el 2013, se dieron 3 incrementos de capital, siendo estos de S/. 15,526 mil, S/. 10,000 mil y S/. 15,300 mil. Finalmente, al 31 de diciembre del 2013, AFP Habitat cuenta con un capital de S/. 43,826 mil.





PATRIMONIO

 al 31/12/2013

PATRIMONIO

 

Capital

43 826

Capital Adicional

0

Otros

15

Resultados Acumulados

0

Resultado Neto del Ejercicio

( 14 430)

TOTAL PATRIMONIO NETO

29 411

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO

33 418

Fuente: Estados Financieros Auditados AFP Habitat, en miles de Nuevos Soles


  • Estado de Resultados

Al 31 de diciembre del 2013, AFP Habitat acumula un resultado de S/. -14,430 mil. Este resultado está compuesto por los ingresos por la comisión de administración de fondos de pensiones, siendo ésta de S/. 1,432 mil. En cuanto a los gastos operacionales, se registra un gasto de S/. 22,308 mil, ingresos financieros y diversos generados, principalmente, por el efecto de la diferencia cambiaria del efectivo mantenido en moneda extranjera y por el rendimiento del efectivo invertido en depósitos a plazo por S/. 623 mil y finalmente un impuesto a la renta diferido por S/. 5,823 mil.




ESTADO DE RESULTADOS

al 31/12/2013

Ingresos

1,432

Gastos Operacionales

22,308

UTILIDAD (PÉRDIDA) OPERATIVA

-20,876

Otros Ingresos ( Egresos )

623

RESULTADO ANTES DE PARTICIPACIONES E IMPUESTOS A LA RENTA

-20,253

Impuesto a la Renta Corriente y Diferido

5,823

UTILIDAD (PÉRDIDA) NETA DEL EJERCICIO

-14,430

 Fuente: Estados Financieros Auditados AFP Habitat, en miles de Nuevos Soles


CONTINGENCIAS SIGNIFICATIVAS
Al cierre del ejercicio Habitat no registra procesos judiciales, administrativos o arbitrales iniciados o que sea previsible se inicien en contra o a favor, que tengan un impacto significativo sobre los resultados de operación y la posición financiera de la Empresa.


1 Según la estimación de Apoyo Consultoría.

2 Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo

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