Índice declaración de Responsabilidad



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Mibanco, Banco de la Microempresa S.A., es el primer banco privado de la micro y pequeña empresa y se constituyó en la ciudad de Lima el 2 de marzo de 1998, por escritura pública otorgada ante el Notario Público, Dr. Ricardo Fernandini Barreda.

La sociedad se encuentra inscrita en la Partida N° 11020316 del Registro de Personas Jurídicas de los Registros Públicos de Lima y su funcionamiento fue autorizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante Resolución SBS N° 356-98, de fecha 7 de abril de 1998.


Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú (actualmente Grupo ACP), una asociación civil sin fines de lucro que opera hace 41 años en el sector de la micro y pequeña empresa, que goza de un excelente prestigio mundial y que mantiene una relación permanente y fluida con la banca nacional e internacional, así como con organismos multilaterales y bilaterales.

Objeto Social


Empresa bancaria.

Clasificación Industrial Uniforme de todas las Actividad Económicas (CIIU): 6519.


Plazo de Duración


Indefinido.

Clases de Acciones:

Considerando el Capital Social Inscrito en Registros Públicos al 31.12.2011:

Acciones con Derecho a Voto

Tenencia

Número de Accionistas

Porcentaje de Participación

Menor al 1%

14

8.42%

Entre 1% y 5%

3

4.51%

Entre 5% y 10%

4

26.76%

Mayor al 10%

1

60.31%

Total

22

100.00%


Considerando el capital suscrito y pagado al 31.12.2011 (que incluye el aumento capital aprobado en la Junta General de Accionistas del Banco del 04.08.2011 y en las sesiones de Directorio de fechas 27.10.2011 y 29.12.2011, el cual se encuentra en proceso de inscripción registral):



Acciones Clase A con Derecho a Voto:

Tenencia

Número de Accionistas

Porcentaje de Participación

Menor al 1%

13

11.24%

Entre 1% y 5%

6

5.24%

Entre 5% y 10%

3

21.06%

Mayor al 10%

1

57.36%

Total

23

94.90%



Acciones Clase B sin Derecho a Voto:

Tenencia

Número de Accionistas

Porcentaje de Participación

Menor al 1%

6

1.77%

Entre 1% y 5%

1

3.33%

Total

7

5.10%


B. Localización de nuestra Sede principal
MIBANCO, Banco de la Microempresa S.A.

Dirección de la Oficina Principal: Av. Domingo Orué No. 165 - Surquillo, Lima.

Teléfono: (511) 513-8000

Fax: (511) 513-8155

E-mail: mibanco@mibanco.com.pe

Página web: www.mibanco.com.pe




C. Directorio
Óscar Rivera Rivera Presidente del Directorio

Luis Felipe Derteano Marie Vicepresidente del Directorio


Directores Titulares

Roberto Dañino Zapata

Alfredo Llosa Barber

Juan Otero Steinhart

Luis Ovalle Gates

Miguel Pinasco Limas


Hugo Santa María Guzmán


Michael Edward Schlein
Directores Suplentes

Fernando Arias Vargas

Estebán Andrés Altschul

Enrique Ferraro


D. Comité Ejecutivo del Directorio

El Comité Ejecutivo constituye un órgano de decisión de la gestión administrativa de la sociedad, está conformado por cinco miembros designados por el Directorio, y sesiona ordinariamente por lo menos de dos veces al mes. Para el periodo 2011-2012 fueron elegidos los siguientes Directores:


Óscar Rivera Rivera – Presidente

Luis Felipe Derteano Marie

Alfredo Llosa Barber

Juan Otero Steinhart

Hugo Santa María Guzmán
Rafael Llosa Barrios – Secretario (hasta el 30.6.2011)

José Castillo Deza – Secretario (desde el 1.7.2011)



E. Gerencia
Sr. Rafael Llosa Barrios - Gerente General

Sr. Víctor José Castillo Deza - Gerente General Interino y Gerente de la División de Finanzas y Control de Gestión

Sr. Fernando Balbuena Favarato - Gerente de la División de Marketing

Sra. Rossina Castagnola Vásquez - Gerente de Recursos Humanos

Sr. Miguel Gonzáles Vargas - Gerente de la División de Negocios Micro y Pequeña Empresa

Sr. Roberto Gonzáles Peralta - Gerente de la División de Operaciones y Procesos

Sr. Leonel Henríquez Cartagena - Gerente de la División de Riesgos

Srta. Carolina Benavides Piaggio - Gerente del Área de Activo Social

Sra. Luz María Boza Llosa - Gerente del Área de Riesgos

Sra. Ana Bruckmann Corvera - Gerente del Área de Banca de Microempresa – Banca Emprendedora

Sra. Rossana Chasseloup López - Gerente del Área de Asesoría Legal y Secretaría General

Sr. Antonio Chumacero Sánchez - Gerente del Área de Seguimiento y Control de Riesgos

Sr. José Delgado Contreras - Gerente del Área de Recuperaciones

Sr. César Fernández Fernández - Gerente del Área de Inteligencia Comercial

Sr. Eduardo Alberto Franco Águila - Gerente del Área de Operaciones

Sr. Javier Guinassi Portugal - Gerente del Área Pequeña Empresa

Sr. Marco Lúcar Bérninzon - Gerente del Área de Desarrollo y Tecnología

Sr. Ramiro Postigo Castro - Gerente del Área de Tesorería

Sra. María del Pilar Martínez Rubio - Contadora General

Sr. Juan Manuel Evan Morgan Ochoa - Gerente Territorial - Zona Sur

Sr. Guillermo Nevado Rioja - Gerente del Área de Gestión Metodológica

Sr. Carlos Olazábal Chumán - Gerente del Área de Finanzas y Planeamiento

Sr. Enrique Martín Orezzoli Moreno - Gerente Territorial - Zona Norte

Sra. Jessica Geraldine Pacheco Lengua - Gerente de Territorio

Sr. Dante Torres Martínez - Auditor General

Sr. Francisco Orlando Vargas Peralta - Gerente del Área de Planeamiento e

Inteligencia Comercial

Sra. María Luz Zegarra Seminario - Gerente del Área de Productos


F. Organigrama



G. Visión, Misión y Valores
Nuestra Visión

Ser el líder y referente de la banca con un marcado compromiso social, donde las personas sienten orgullo de pertenecer a la comunidad de clientes y colaboradores de Mibanco.

Nuestra Misión

Brindamos oportunidades de progreso y damos acceso al sistema financiero, con compromiso social.

Nuestros Valores

  • Honestidad. Trabajamos con integridad moral y ética profesional, desarrollando una gestión transparente, brindando información clara y precisa, y generando confianza.

  • Compromiso. Tenemos la convicción de dar lo mejor de nosotros mismos y nos involucramos y participamos activamente en el desarrollo y cumplimiento de la misión y la visión de Mibanco.

  • Eficiencia. Gestionamos de manera óptima nuestros recursos, mejorando continuamente los procesos y la productividad para lograr mayor competitividad y sostenibilidad en el tiempo.

  • Respeto. Reconocemos y apreciamos de manera integral el valor de la persona con sentido de equidad y justicia, dentro de un ambiente de armonía, libertad de opinión e igualdad de oportunidades.

  • Innovación. Fomentamos la generación de ideas originales y creativas mediante la participación activa de clientes, colaboradores y directivos, cuya aplicación genere cambios sustanciales y exitosos.

  • Calidad. Desarrollamos eficazmente nuestras actividades y proyectos y superamos de manera continua nuestros estándares de gestión, asegurando la satisfacción de las expectativas crecientes de los clientes internos y externos para garantizar nuestra competitividad, liderazgo e imagen en el mercado.



H. CAPITAL SOCIAL
El capital social suscrito y pagado inscrito en la partida electrónica de la sociedad en los Registros Públicos de Lima, asciende a la suma de S/.299’259,813.00, representado por 299’259,813 acciones de un valor nominal de S/.1.00 cada una.
Con fecha 4 de agosto de 2011, la Junta General de Accionistas de Mibanco, acordó por unanimidad Aumentar el capital social hasta por la suma de S/. 43´750,000.00, mediante la emisión de hasta 43´750,000 nuevas acciones de un valor nominal de S/. 1.00 cada una de ellas, esto como producto de nuevos aportes en efectivo y de la capitalización de parte de la deuda subordinada de Mibanco. El precio de colocación de cada acción sería de S/.3.20, con lo cual el monto total del incremento patrimonial (capital social + prima de colocación) ascendería hasta S/.140´000,000.00;
El aumento de capital consistiría en la emisión de hasta 26´250,000 de acciones “Clase A” con derecho a voto (las acciones comunes cambiarían de denominación por acciones “Clase A”, por lo que estas acciones a ser emitidas se sumarían a las acciones comunes representativas del capital social existentes con antelación al aumento de capital) y de hasta 17´500,000 acciones preferentes sin derecho a voto a ser denominadas “Clase B” (que se crearon en esa misma Junta).
Asimismo, en la citada Junta se delegó en el Directorio la facultad de definir las oportunidades, monto, condiciones y procedimiento del aumento de capital.
Debido a que el aumento de capital antes indicado sería pagado en parte mediante la capitalización de deuda subordinada, se solicitó a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, la autorización respectiva para realizar dicha capitalización, la cual fue otorgada mediante Resolución SBS No. 10826-2011, de fecha 21 de octubre de 2011.
Posteriormente, con fecha 27 de octubre de 2011, el Directorio de Mibanco aprobó las oportunidades, monto, condiciones y procedimiento del aumento de capital aprobado en la Junta General de Accionistas del 4 de agosto de 2011.
El proceso de suscripción de acciones finalizó el día 28 de diciembre de 2011, con la asignación de acciones remanentes luego de la segunda rueda de suscripción. A dicha fecha se suscribieron y pagaron el máximo de acciones autorizado por la Junta General de Accionistas, esto es, 26´250,000 acciones “Clase A” y 17´500,000 acciones “Clase B”, de un valor nominal S/. 1.00 cada una de ellas, representando un aumento de capital de S/. 43´750,000.00.
En sesión de Directorio de Mibanco de fecha 29 de diciembre de 2011, se dejó constancia que el proceso de aumento de capital había concluido y que el capital suscrito y pagado en dicho proceso ascendió a S/.43’750,000.00, existiendo además una prima de capital ascendente a S/.96’250,000.00. Asimismo, se acordó aumentar el capital social de Mibanco de la suma de S/. 299’259,813.00 a S/. 343’009,813.00, representado por un total de 343´009, 813 acciones divididas en dos clases, denominadas respectivamente Clases “A” y “B”, todas nominativas, individuales y libremente transmisibles de acuerdo con lo siguiente:

.- Acciones de la Clase “A” con derecho a voto: que representan un capital de S/.325´509,813.00 (Trescientos Veinticinco Millones Quinientos Nueve Mil Ochocientos Trece y 00/100 Nuevos Soles) representado por 325´509,813 acciones con derecho a voto, íntegramente suscritas y pagadas, de un valor nominal de S/. 1.00 (Un Nuevo Sol) por cada acción.

.- Acciones preferentes de la Clase “B” sin derecho a voto: que representan un capital de S/.17´500,000.00 (Diecisiete Millones Quinientos Mil y 00/100 Nuevos Soles), representado por 17´500,000 acciones preferentes sin derecho a voto, íntegramente suscritas y pagadas, de un valor nominal de S/. 1.00 (Un Nuevo Sol) por cada acción.
El capital social antes indicado se encuentra en proceso de inscripción registral, habiéndose obtenido de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP la autorización para la modificación parcial de los Estatutos del Banco, como consecuencia del referido aumento de capital. Una vez inscrito el mencionado aumento de capital en la partida electrónica de la sociedad en los Registros Públicos de Lima, se procederá a tramitar el listado y registro de las nuevas clases y nuevas acciones en la Bolsa de Valores de Lima, la Superintendencia del Mercado de Valores y CAVALI.


        1. ESTRUCTURA ACCIONARIA

Considerando el capital social suscrito y pagado de Mibanco que figura inscrito en la partida electrónica de la sociedad en los Registros Públicos de Lima, se tiene la siguiente estructura accionaria:




RELACION ACCIONISTAS AL 30 DE DICIEMBRE DEL 2011




Accionista

Participación

Sede




Grupo ACP Inversiones y Desarrollo

60.30%

Perú




Accion Investments in Microfinance

9.36%

Islas Caimán




International Finance Corporation

6.50%

EE.EE.




Accion International

6.33%

EE.UU.




Stichting Hivos - Triodos Fonds

5.44%

Países Bajos




Stichting Triodos - Doen

5.44%

Países Bajos




Corporación Financiera de Inversiones

1.75%

Perú




Ducktown Holdings S.A.

1.40%

Panamá




La Positiva Seguros y Reaseguros S.A.

1.36%

Perú




Triodos Fair Share Fund (Fondo Mutuo)

0.91%

Países Bajos




La Positiva Vida Seguros y Reaseguros S.A.

0.35%

Perú




Transacciones Financieras S.A.

0.19%

Perú




Transacciones Especiales S.A.

0.13%

Perú




Otros Inversionistas

0.54%

Perú
















Como consecuencia del aumento de capital realizado en Mibanco mediante nuevos aportes en efectivo y mediante la capitalización de parte de la deuda subordinada, el cual se encuentra en proceso de inscripción, la participación accionaria de la sociedad ha quedado conformada de la siguiente manera:





RELACION ACCIONISTAS DESPUÉS DEL APORTE, AL 30 DE DICIEMBRE DE 2011




Accionista Clase A - B

Porcentaje

Sede




Grupo ACP Inversiones y Desarrollo

60.68%

Perú




Accion Investments in Microfinance

9.36%

Islas Caimán




International Finance Corporation

6.50%

EE.UU.




Accion International

6.33%

EE.UU.




Stichting Hivos - Triodos Fonds

4.75%

Países Bajos




Stichting Triodos - Doen

4.75%

Países Bajos




Triodos Fair Share Fund (Fondo Mutuo)

1.64%

Países Bajos




Corporación Financiera de Inversiones

1.53%

Perú




La Positiva Seguros y Reaseguros S.A.

1.23%

Perú




Ducktown Holdings S.A.

1.22%

Panamá




Triodos Sicav II – Triodos Microfinance Fund

0.72%

Países Bajos




La Positiva Vida Seguros y Reaseguros S.A.

0.57%

Perú




Transacciones Financieras S.A.

0.18%

Perú




Transacciones Especiales S.A.

0.13%

Perú




Otros Inversionistas

0.41%

Perú

















4. Gobierno Corporativo
A. Gobierno Corporativo

El estricto código de ética y transparencia bajo el cual opera Mibanco, guía todas sus acciones en base a los principios y normas estipuladas en el Buen Gobierno Corporativo. Las actividades de la Empresa están respaldadas por sólidos valores y se rigen por la matriz de gobernabilidad, lo que nos permite lograr nuestras metas de manera responsable, reforzando así la confianza con nuestros accionistas y grupos de interés.


Mibanco no recibe ayuda financiera de parte de gobiernos.

Sistema de Gobierno Corporativo de Mibanco

Este sistema se funda en cinco categorías que se detallan en la matriz:


1º Derechos de los accionistas. Protegemos los derechos de nuestros accionistas, los hacemos valer de forma transparente y cumplimos estrictamente con una clara y justa política de dividendos.
2º Tratamiento equitativo de los accionistas. Nuestros accionistas gozan de un trato equitativo y nuestros Directores independientes garantizan un juicio imparcial en caso de conflictos de interés.
3º Responsabilidades del Directorio. Este órgano cumple un papel fundamental en el desarrollo y revisión de la estrategia de la Institución, así como en la supervisión de sus operaciones. Las atribuciones y funciones de sus comités se encuentran claramente establecidas, al igual que la periodicidad de las sesiones.
4º Comunicación y transparencia informativa. La Empresa entrega información periódica, precisa y veraz a la gerencia, accionistas y grupos de interés para que puedan adoptar decisiones apropiadas y fundamentadas. Asimismo, difunde y presenta la información legal, operativa y financiera de manera adecuada y oportuna al Directorio y al Comité Ejecutivo.
5º Buenas prácticas empresariales. Las relaciones con el entorno son importantes para la Empresa, y estas se desarrollan en un contexto de respeto y apoyo para que nuestros clientes, trabajadores, proveedores y la comunidad en su conjunto logren satisfacer sus necesidades. Nos preocupamos permanentemente por mantener una buena relación con nuestros grupos de interés.

Grupos de Interés:

Accionistas, Directorio, colaborares, proveedores, clientes, inversores, instituciones multilaterales, instituciones financieras, líderes de opinión, medios de comunicación, agentes corresponsales, instituciones reguladoras, instituciones aliadas, asociaciones, redes y gremios nacionales e internaciones



El Directorio, órgano de mayor responsabilidad en Mibanco, se encarga de definir la estrategia de la organización. El Presidente del Directorio no ocupa un cargo ejecutivo.
Los miembros del Directorio están distribuidos como se refleja en el cuadro siguiente y su remuneración es acordada por la Junta General de Accionistas.



Directores

Número

Dependientes

9

Independientes

3

Total

12

Además de cumplir con las normas nacionales, Mibanco opera bajo códigos de conducta y principios de instituciones internacionalmente reconocidas, tales como el Global Reporting Initiative (GRI), el Pacto Mundial, entre otras.

 

Asimismo, el banco debe seguir procesos establecidos para la selección de nuevos miembros del Directorio. Si bien Mibanco no exige como requisito fundamental que cuenten con capacitación en temas ambientales y sociales, sí exige una sólida experiencia en la gestión efectiva de empresas.


Es importante precisar que hasta la fecha no se aplican políticas expresas de voto en asuntos ambientales o sociales y que, además, no han sido diseñados procedimientos para que el desempeño del banco en estos asuntos sea evaluado por el Directorio. Sin embargo, Mibanco sí realiza seguimiento a las actividades centrales del negocio, tales como bancarización, cartera y capacitación de clientes. Así también, existen canales de comunicación para los accionistas y colaboradores que permiten transmitir recomendaciones.

 

Por otro lado, Mibanco espera que sus clientes también se adecuen a las normas vinculadas al medio ambiente. Por ello, dentro de su normativa incluye limitaciones que impiden el otorgamiento de créditos a negocios cuyas actividades generen un gran impacto al ambiente. Estas limitaciones se definen como listas de exclusión y se aplican a través del Comité de Créditos. Este equipo de trabajo evalúa los riesgos del crédito, otorgando categorías de riesgo limitado, medio y alto.


Cabe indicar que para el 2012, Mibanco espera aplicar un sistema de gestión de los impactos ambientales de la organización. Asimismo, a través de políticas medioambientales, se planea seguir diseñando productos que promuevan actividades sostenibles. Debe resaltarse que la actividad de Mibanco no se relaciona con hábitats que puedan verse afectados por sus operaciones.
Procedimientos para evitar conflictos de interés

Todos los colaboradores y ejecutivos de la organización deben cumplir los procedimientos establecidos en el Directorio para evitar conflictos de interés. Asimismo, tal como lo establecen la Matriz de Gobernabilidad Corporativa, el Comité de Solución de Conflictos de Interés y el Código de Conducta y Ética, todos los colaboradores deben estar familiarizados con las normas que rigen sus funciones y responsabilidades.


Adicionalmente, de ocurrir algún tipo de incumplimiento a las normas o al código de ética, Mibanco señala dentro de sus procedimientos que ello debe notificarse al supervisor inmediato o a la persona designada por Recursos Humanos.

 

Estos procedimientos también indican que si un colaborador desea desempeñar actividades que no sean de carácter filantrópico, de docencia o de naturaleza distinta a las propias en la Institución, debe contar con una autorización expresa del superior jerárquico.



 

Asimismo, está terminantemente prohibida la relación laboral de asesoría a cualquier otra entidad financiera, persona o sociedad que tenga relación directa o indirecta con el Banco, salvo autorización específica en los términos anteriores. Para ello, los códigos indican lo siguiente:




  1. El trato de los ejecutivos y colaboradores de Mibanco con los distintos proveedores, colaboradores y/o corresponsales se basará en la objetividad e imparcialidad, en beneficio de los intereses de la Organización.




  1. Ningún colaborador debe, por sí mismo o por medio de persona interpuesta, salvo autorización de su superior, aceptar regalos de clientes o de proveedores, colaboradores y/o corresponsales.



        1. Gestión Integral de Riesgos

La gestión de riesgos se sustenta en los principios y valores fundamentales que se mencionan a continuación:




  • Independencia. Existe una Gerencia de División, independiente de la gestión del negocio, que es responsable del adecuado cumplimiento de las políticas establecidas por el Directorio.




  • Apoyo al negocio. Una adecuada gestión de riesgos fortalece la gestión crediticia con calidad, asegurando la excelencia en el manejo de todos los riesgos y buscando un sano equilibrio entre la agresividad comercial y la prudencia.



  • Uso de herramientas adecuadas. Empleamos herramientas analíticas y de apoyo de sistemas de vanguardia que nos permiten realizar una gestión de riesgos moderna a través del desarrollo de modelos propios.




  • Involucramiento. Todos los niveles de la organización, desde los Directores y la alta gerencia hasta el personal de agencias debe estar involucrado en una gestión de riesgos estricta y eficiente.

En base a estos principios se implementan diversas medidas destinadas a fortalecer la cultura de riesgos en toda la Organización con el objeto de contar con una gestión de riesgos sólida e integral. Contamos además con profesionales de alto nivel y desarrollamos amplios programas de capacitación en todos los temas vinculados a riesgos.

En materia crediticia, el Banco mantiene niveles controlados de morosidad y una importante cobertura de provisiones.

Cabe destacar que los esfuerzos desplegados por Mibanco en relación a la gestión de riesgos operacionales, continuidad y seguridad de información, fueron reconocidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP con la renovación, hasta el 31 de julio de 2013, de la autorización para el uso del Método Estándar Alternativo.

Gobierno corporativo de la gestión de riesgos

El Directorio es el órgano responsable de la política integral de riesgos del Banco y la división de Riesgos y Seguimiento es la encargada de asegurar la correcta aplicación de dicha política a nivel global.


Existe, asimismo, un comité integrado por cinco Directores, el Gerente General y los gerentes de Negocios y de Riesgos, cuya función es analizar la evolución de los diversos indicadores de riesgos y revisar y aprobar los aspectos que le competen.
Complementariamente y como parte de la gestión integral de riesgos, Mibanco ha establecido comités especializados que velan por el cumplimiento normativo y cuyos acuerdos son informados al Directorio:

  • Comité de Administración de Riesgos Operacionales

  • Comité de Seguridad de Información

  • Comité de Riesgo Estratégico

  • Comité de Riesgo de Reputación


Gestión del riesgo de crédito

Como parte de su esfuerzo permanente por enriquecer y mejorar su gestión, Mibanco realiza un estricto control de todos los aspectos del proceso integral de riesgos: admisión, seguimiento y recuperaciones. Ello le permite detectar cualquier desvío a los objetivos definidos de calidad de cartera y tomar las medidas de corrección que correspondan.

A continuación se detalla los principales aspectos de la gestión del riesgo crediticio:


  1. Admisión de créditos

Para brindar un mejor servicio a la red de agencias y ayudar a la Institución a lograr sus objetivos de crecimiento seguro, la Gerencia de Riesgos definió una nueva estructura organizativa para el área, cuya finalidad es otorgar una atención personalizada y ágil, promoviendo el contacto permanente entre asesores y clientes.
Este cambio contempló la creación, bajo la supervisión de una Jefatura Central, de tres Jefaturas Territoriales de Admisión. Cada jefatura cuenta con un equipo de analistas asignados a cada una de las distintas regiones, que dan soporte en todos los temas del proceso de gestión crediticia, asegurando además un mayor conocimiento de la realidad y del mercado de cada región.
Asimismo, se realizan permanentemente ajustes a las políticas de crédito en función a los diferentes análisis de calidad de cartera.



  1. Seguimiento de riesgos

Mibanco desarrolla un esquema de seguimiento en el que se verifica la adecuada aplicación de las políticas de riesgos, tanto desde la perspectiva de portafolio (análisis de estadística) como del seguimiento individual de la cartera a nivel de asesores (revisión de cartera en el campo).

Para tales efectos, la División de Riesgos cuenta con una gerencia que incorpora a las siguientes áreas:



  • Unidad de Seguimiento y Modelos: tiene bajo su responsabilidad el análisis del portafolio a nivel de bases de datos, a fin de detectar a tiempo posibles nichos de riesgo que puedan llevar a un deterioro de la cartera. Durante el año se concluyó el Proyecto Datamart de Riesgo, con el cual se han potenciado una variedad de reportes que permiten un seguimiento más detallado de la cartera con el fin de poder emitir alertas tempranas, así como desarrollar análisis de minería de datos.

  • Unidad de Revisión de Créditos: área responsable del seguimiento normativo y de calidad de la evaluación de los créditos en el campo. En el 2011 se logró enriquecer el trabajo de revisión de créditos detectando problemas en la evaluación, lo cual permite tomar medidas correctivas y evitar pérdidas.

  • Unidad de Clasificación de Cartera: responsable del cumplimiento de las normas de clasificación de la cartera según lo estipulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Estructura de la cartera de créditos al 31 de diciembre de 2011


Gestión del riesgo de mercado

Se considera en este aspecto el riesgo de pérdida de valor patrimonial debido a fluctuaciones en los factores de riesgo –tasas de interés, tipos de cambio y sus volatilidades respectivas–, así como el riesgo de liquidez de los distintos productos y mercados en los que el banco opera.


Las actividades de negociación, como la compra-venta y toma de posiciones en instrumentos financieros, son administradas de acuerdo a diversos límites regulatorios e internos, los mismos que son revisados periódicamente con el fin de incorporar la estrategia del banco y las condiciones de mercado y de anticipar situaciones que puedan exponer el patrimonio del Banco. La gestión de balance (Asset Liability Management – ALM) implica la administración de los riesgos de tasa de interés y de liquidez causados por la estructura de activos y pasivos.
Los lineamientos estratégicos para la administración de los riesgos financieros son definidos por el Comité de Activos y Pasivos (ALCO), el cual está conformado por la Gerencia General, la Gerencia de Tesorería, la Gerencia de División de Negocios y la Gerencia de División de Riesgos. Este organismo monitorea permanentemente las exposiciones en los mercados e informa de sus principales acuerdos al Comité de Riesgos.
La División de Riesgos cuenta con un área especializada para el adecuado seguimiento y control de los límites establecidos, tanto a nivel interno como regulatorios. Además, desde julio de 2009 viene administrando el cálculo de los requerimientos de patrimonio efectivo por riesgos de crédito y de mercado, así como del ratio de capital global, enmarcado en el Nuevo Acuerdo de Capital (Basilea II). El principal objetivo que se persigue es dar estabilidad al margen financiero y al valor económico de nuestra Institución, manteniendo unos niveles adecuados de liquidez y solvencia.


  • Riesgo de Tasa de Interés

El banco realiza análisis de sensibilidad del margen financiero esperado y del valor patrimonial en riesgo ante posibles cambios en tasas de interés, dentro de las políticas establecidas de tolerancia al riesgo. Otras medidas utilizadas para este fin involucran el análisis de brechas de tasa de interés, valor en riesgo (VaR) y análisis de escenarios.


Los principales factores de exposición a este riesgo se producen por el desfase en los plazos de reprecio2 de las masas patrimoniales, cambios en magnitudes diferentes de las tasas de interés de corto y largo plazo o modificaciones del plazo residual de ciertos activos y/o pasivos ante cambios en las tasas de interés de mercado, con su correspondiente impacto directo o indirecto en la demanda de créditos e incidencia posterior en los ingresos.
Este riesgo ha sido administrado de manera adecuada durante el año 2011 mediante la brecha de reprecio consolidada. El ratio de ganancia en riesgo se situó en 0.96% a diciembre de 2011, por debajo del límite regulatorio (5% del patrimonio efectivo).


INDICADOR

Dic-10

Mar-11

Jun-11

Sep-11

Dic-11

Ganancia en Riesgo (GeR)

0.20%

0.24%

0.71%

0.54%

0.96%

A comienzos del 2012 se implementará la nueva plataforma ALM, que nos permitirá desarrollar nuevos modelos para medición de riesgo de tasa de interés de acuerdo a las buenas prácticas internacionales.




  • Riesgo de Tipo de Cambio

El Banco administra el riesgo de pérdida por variaciones adversas en el tipo de cambio mediante políticas prudentes y metodologías diseñadas para adecuar las operaciones cambiarias a los niveles de riesgo definidos por el Banco y las fluctuaciones de los factores de riesgo del mercado.


Este riesgo se administra a través del calce de operaciones activas y pasivas en moneda extranjera del banco. Al cierre del 2011 se observó una menor diferencia entre activos y pasivos en comparación al año 2010.
Para la administración diaria de este riesgo, el Banco utiliza modelos de Valor en Riesgo (VaR) paramétricos, que nos indican la máxima pérdida esperada, lo que se complementa con análisis de escenarios y factores de riesgo. Se realizan además las pruebas retrospectivas correspondientes. En el año 2011, el VaR tuvo un valor promedio de S/. 26.5 mil, con un valor mínimo de S/. 0.1 mil y un valor máximo S/. 201 mil, niveles considerados bajos.


  • Riesgo de Liquidez

El Banco realiza constantes y oportunos seguimientos para evaluar su capacidad de hacer frente a las exigencias de préstamos, vencimientos y/o retiros de depósitos y otros compromisos financieros, tanto en condiciones normales de mercado como en situaciones de tensión, a través del monitoreo de la suficiencia de activos líquidos y dependencia de proveedores de fondos.


Las medidas utilizadas para medir el riesgo de liquidez son el análisis de brechas de liquidez y los ratios de liquidez en cada una de las monedas en que opera el Banco y a nivel consolidado, así como la utilización de planes de contingencia como parte del análisis de escenarios de tensión.
En la gestión del año 2011 se cumplió con los límites de liquidez establecidos3, evidenciando una adecuada capacidad de respuesta ante los compromisos financieros asumidos, así como una adecuada estructura de liquidez, tal como se aprecia en el siguiente cuadro:


Riesgo País
Durante el año 2011, el Banco no ha mantenido exposición a este riesgo.

Gestión del riesgo operacional

La gestión del riesgo operacional en Mibanco ha mantenido su objetivo de interiorizarse en la gestión propia de cada gerencia, orientándose al enfoque de los procesos que se desarrollan en cada una de ellas. A lo largo del año 2011 se ha visto reflejada esa tendencia, especialmente en la importante participación de los colaboradores en la generación y seguimiento de acciones de mitigación de riesgos identificados en los procesos y en acciones correctivas sobre eventos de pérdidas reportados. Igualmente, en la gestión de indicadores y alertas automáticas, se reforzó también la cultura del riesgo operacional con cursos y talleres dirigidos a los colaboradores. Asimismo, se alinearon los temas de gestión de riesgos con la labor de los Coordinadores de Riesgos Operacionales, a fin de mejorar el programa de incentivos asociado a la gestión del riesgo operacional.


Todo ello ha permitido a Mibanco obtener la renovación, hasta julio de 2013, de la autorización para usar el Método Estándar Alternativo para el cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional.
De acuerdo a las disposiciones de la SBS, Mibanco basa su gestión de riesgo operacional en las siguientes acciones:


  1. Promover la gestión descentralizada del riesgo operacional con participación activa de las gerencias y jefaturas a cargo de las unidades de negocio y soporte.

  2. Programar y ejecutar Talleres de Autoevaluación de Riesgos Operacionales sobre los principales procesos de Mibanco, sobre nuevos productos y cambios significativos que se den en el ambiente operativo e informático y sobre la subcontratación de procesos. Esto permite evaluar los controles implementados y definir acciones de mitigación de riesgos en los casos en que se excedan los niveles de exposición al riesgo aceptados.

  3. Efectuar el seguimiento y monitoreo de los riesgos operacionales identificados, así como de las acciones de mitigación de riesgos que aprueben las gerencias. Para ello se cuenta con un software especializado (Accelerate Analyser) que apoya el registro y generación de información.

  4. Efectuar el registro y análisis de los eventos de pérdidas por riesgo operacional y la gestión de acciones para evitar la ocurrencia de eventos similares.

  5. Generar información consolidada de los resultados de la gestión del riesgo operacional y del nivel de exposición a que Mibanco está sujeto, aspectos que deberán presentarse al Comité de Administración de Riesgo Operacional, al Comité de Riesgos y al Directorio.

  6. Analizar y racionalizar la gestión de riesgos operacionales a nivel de todas las unidades organizativas de Mibanco. Esto incluye brindar facilidades tecnológicas para el control y monitoreo de los riesgos identificados.

  7. Concientizar a los colaboradores en los conceptos, políticas y metodologías que se aplican en la gestión del riesgo operacional, empleando charlas presenciales y plataforma E-Learning en la programación anual de capacitación.

Durante el año 2011, la Gestión de la Continuidad del Negocio culminó la implementación del Plan de Gestión de Crisis. Se desarrollaron y aplicaron nuevas estrategias de continuidad del negocio para soportar los procesos críticos de Mibanco, adicionalmente a los planes ya existentes (entre ellos, el Plan de Gestión de Crisis, el Plan de Continuidad del Negocio que aplica para la oficina principal, los diversos planes de emergencia y el Plan de Recuperación de los Servicios de Tecnología de la Información). También se realizaron las pruebas programadas de dichos planes. Asimismo, en el 2011 se implementó la Gestión de la Continuidad del Negocio como una función especializada y con recursos exclusivos, efectuándose actividades para reforzar la integración de la gestión de continuidad al interior de la cultura organizacional del Mibanco.


Gestión de la seguridad de la información

En cumplimiento de la Circular SBS G-140: Gestión de Seguridad de la Información, el Banco ha mantenido un adecuado Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI), el cual contribuyó de manera significativa a la renovación del Método Estándar Alternativo por riesgo operacional y al fortalecimiento de la cultura de Seguridad de la Información en la Institución.


El SGSI en el Banco está basado en el estándar internacional ISO 27001:2005, que contempla la gestión de activos de información, la seguridad de recursos humanos, la seguridad física y ambiental, la gestión de comunicaciones y operaciones, la seguridad lógica, la seguridad en la adquisición, desarrollo y mantenimiento de sistemas, y la gestión de incidentes de seguridad de la información.
Asimismo, el Banco aplica un modelo de administración de riesgos de seguridad de la información basado en el COSO ERM y en la NIST 800-39, la cual se aplicó a todos los procesos críticos y cambios significativos del Banco para garantizar la protección de los activos de información.
El plan anual del SGSI se desarrolla conforme a la política de seguridad de la información definida en el Banco, e incluye las revisiones del cumplimiento de las normativas de seguridad internas y disposiciones de seguridad de la información regulatorias y legales.

Adecuación a Basilea II
En línea con las disposiciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Mibanco ha continuado durante la gestión del 2011 con su política de implementar los estándares de Basilea II y aplicar las buenas prácticas recomendadas en el Nuevo Acuerdo de Capital.


        1. PRINCIPALES ASOCIACIONES, NACIONALES E INTERNACIONALES, A LAS QUE MIBANCO PERTENECE O APOYA


Asociación de Bancos del Perú (ASBANC)

Representa a los bancos y empresas financieras del país y colabora con las autoridades nacionales en el análisis de problemas relativos al sistema financiero, con miras a lograr soluciones que promuevan un desarrollo eficiente y moderno.


Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (ASOMIF)

Reúne a los miembros de la Asociación de Cajas Rurales del Perú y la Asociación de Edpymes (Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa), con el objetivo de fomentar acciones comunes que permitan apoyar su desarrollo operativo en beneficio de aquellas personas que requieren sus servicios pero que generalmente no son atendidas por la banca tradicional.


Cámara de Comercio Peruano Holandesa

Representa a las empresas socias ante las autoridades peruanas y holandesas, con el fin de atender sus intereses comerciales.


Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN)

Institución que agrupa, a través de sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina. Tiene como objetivo fomentar y facilitar el contacto, el entendimiento y las relaciones directas entre las entidades financieras de América Latina, sin tomar en cuenta asuntos de política interna de cada país.


Red Acción Internacional

Es una red compuesta por varias de las instituciones de microfinanzas de mayor reconocimiento en el mundo. Juntas, estas instituciones colaboran para fortalecerse entre sí y para fortalecer al sector de las microfinanzas en su totalidad.


La misión de la Red es trabajar conjuntamente para integrar a las instituciones de microfinanzas en los sistemas financieros de sus respectivos países. Adicionalmente, los miembros de la Red intercambian experiencias y mejores prácticas sobre problemas relevantes para la industria de las microfinanzas.
Women’s World Banking (WWB).

Esta organización, relacionada con el desarrollo de las microempresas y el fortalecimiento económico de la mujer, ha tenido un profundo impacto en la vida de mujeres de todo el mundo. Asimismo, ha contribuido a aumentar la sensibilidad de los hombres que controlan la banca y la administración pública. Sin embargo, el mayor logro del WWB se evidencia en el éxito de las propias mujeres empresarias que han recibido su asistencia.


Microfinance Network (MFN)

Esta asociación internacional agrupa a las instituciones líderes en microfinanzas y reúne a 33 miembros de 28 países que comparten ideas y experiencias, proponiendo soluciones innovadoras a los retos que enfrentan para lograr el crecimiento continuo y un mayor progreso. Los miembros del MFN buscan ser un modelo a seguir en la industria de microfinanzas.


Global Alliance for Banking on Values (GABV)

Se trata de una red independiente de bancos que utilizan el financiamiento para promover el desarrollo sostenible del medio ambiente y de las personas que no son atendidas por la banca tradicional.



        1. RECONOCIMIENTO A LAS MEJORES PRÁCTICAS DE RESPONSABILIDAD SOCIAL Y BUEN GOBIERNO CORPORATIVO, PREMIOS Y DISTINCIONES

Este año, Mibanco ha conseguido importantes logros en términos sociales y calidad del servicio, los que reafirman nuestro compromiso con nuestra misión.

En el 2011|, por segundo año consecutivo, Mibanco obtuvo 4+ en la calificación Global de Desempeño Social que otorga Planet Rating, una prestigiosa agencia de calificación internacional especializada en microfinanzas.

De acuerdo a la escala de calificación, Mibanco ha demostrado un compromiso con metas sociales, en virtud a la evaluación de cuatro áreas o factores: gestión de desempeño social, inclusión financiera, política de protección al cliente y ética financiera y política de recursos humanos.

Adicionalmente, el Pacto Mundial, ha calificado la Comunicación de Progreso (COP) de Mibanco como de nivel avanzado. El Pacto Mundial es una iniciativa voluntaria, en la cual  las empresas se comprometen a alinear sus estrategias y operaciones con diez principios universalmente aceptados en cuatro áreas temáticas: derechos humanos, estándares laborales, medio ambiente y anti-corrupción. La COP consiste en comunicar a las partes interesadas sobre los avances que la empresa ha realizado en la aplicación de los diez principios del Pacto Mundial en sus actividades empresariales

Asimismo, en el 2011 y por segundo año consecutivo el proyecto “Fortalecimiento de la capacidad empresarial de la mujer en Perú”, ha beneficiado a más de 29 mil mujeres empresarias de la micro y pequeña empresa. En lo que va del Proyecto, se ha llegado a 41 mil mujeres en Lima, Arequipa, Cajamarca, Puno, entre otras importantes ciudades del Perú.
Por otro lado, en mayo, Mibanco fue reconocido como la “Gran Marca Moderna 2011 del Perú” por el Marketing Hall of Fame de los Effie4. Con esta distinción se reconoce que la comunicación realizada ha aportado de manera efectiva, con estrategia y creatividad, a la construcción de Mibanco como el banco que atiende al segmento de los empresarios de la micro y pequeña empresa.

Finalmente, el Consorcio de Organizaciones Privadas de Promoción al Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (COPEME) y el Microfinance Information Exchange (MIX), otorgaron al Banco el Certificado Internacional en Transparencia 2011, categoría “Cinco Diamantes”, por mantener un alto estándar en transparencia, calidad y confiabilidad de la información microfinanciera.




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